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以免被查惹麻烦,将40万存进银行

来源:http://www.bevelgearssg.com 作者:管家婆一句话赢大钱 时间:2019-07-30 10:44

10月30日电 美国《世界日报》刊文称,现金收入太多,也是烦恼?华裔税务专业人士指出,不少因工作获得大量现金收入的华裔,在申报所得税时未诚实申报现金收入。然而随着大数据时代来临,不再只是国税局可能前来查核逃漏税,有时上门的还是涉及刑事调查的联邦政府有关单位,建议除诚实申报现金收入,就存进银行账户的现金,不要刻意化整为零每次只存进少于1万元,趋避“进出1万元现金以上”须向财政部申报规定,因为这样做反更易惹上麻烦。

英达美国存钱事件以后,华人对“蚂蚁搬家”这个词有了了解。不过有大量现金放在身边,如今还是有人愿意为此铤而走险。近日,有位华裔大哥就零零散散的存了40多万的现金,不过等待他的,最终是罚款20万。image.png  从1991年之后,美国政府对现金交易(汇入、存款、领取)有非常严格的规范。所以银行会对个人金流动向严格把关。如果24小时之内,个人的货币交易情况超过1万美元,银行必须要知会国税局。  存了40万,被罚20万  而一位华裔男子,却于近几周来“巨款零存”。  即将每一笔现金存款的金额刻意压低至1万美元以下,连续多周共存入40多万美元至银行账户。结果被银行报告行为有洗钱之嫌,并触犯反洗钱法。最终国税局盯上,最后被美国政府罚款约20万美元。  和英达还有上面这位大叔一样的还有位德州的女教师Linda。不过她可就没这么幸运罚钱了事。  Linda从2010年1月到2013年10月期间一共存款111次,总额为58万美元。同样为了不被国税局查,Linda每次存款的数额均低于1万美元。但是她这样频繁的“擦边球”,最终还是被美国国税局盯上了。  最终被判在联邦监狱坐牢18个月。更惨的是,这位“包租婆”购买的7栋房也被美国国税局全部没收。  最高刑期10年  据悉,如果一旦银行向财政部提交“货币交易报告(CTR:Currency Transaction Report)”规避申报。最高可被判坐牢10年!  每月存款超过4次,就会被银行系统标记;  如果30天内多次存款,每次不超过1万美元,也会被怀疑牵涉到洗钱。  一旦国税局发现,没有交税记录,就可能被判为洗钱行为!  其实真有大额钱财怎么办?以前我们说过不少方法,比如与他人换购,或者购买Money order等,不过….  这两年这些方法也被证实并非良策。  所以您如果真有多于10000美金的合法现金要存,不妨直接跟银行说清楚,诚实报备之后存入。也可以寻找会计师咨询,要知道虽然大家都说美国税率高。  但其实相比之下,美国的税率比中国还低。富豪巴菲特的税率为17.3%,比他的秘书还低。  加拿大出狠招  美国如今对于“蚂蚁搬家”还停留在银行监管的机制上。不过隔壁加拿大可能要出更“狠”一招了。  加国联邦政府正在修改法律,要求将违反洗钱法的人和组织的身份公之于众。并且将在未来五年内投资1.63亿元来打击金融犯罪和欺诈行为。官方估计每年在加拿大洗钱的总金额大概在50亿元到1000亿元之间。大量的洗钱和逃税迫使诚实的公民要承担成本和更大的税收负担。  关于美国的个税问题,很多新移民都有疑虑。  如今在美国生活的华人越来越多,很多人对于每年的赠与额度还是不清楚。  究竟在中国的父母汇款给我要不要报税?  老移民如果把遗产想留给后代,更是不知如何操作。  有华人民众询问“赠与”有无限制、是否算为“收入”?  其实赠与(金额)每年都有限制,每位限制为15,000美元。  但如果超过15,000美元,是否要缴税?  大致上来说,每人一生中有500万美元的赠与额度,夫妻双方赠与约有1,000万美元的赠与额度。  如果赠与金额为16,000美元,多出来的1,000美元就从500万的额度中扣除,但是必须申报。  所以当您拿到绿卡的那天起,报税就采用全球性收入原则。  我们提醒华人只要有合法收入就必须如实申报。  而中国新移民为了子女的就学问题,需要将国内的钱转到美国来的话,须遵守美国的银行法规。

图片 1资料图:美元。(美国《世界日报》记者王善言/摄影)

童姓会计师暨律师指出,不少有现金收入的华人,为避免联邦和加州政府加起来至少40%的所得税,未诚实申报现金收入。他们手上虽有现金,但美国其实不流行现金交易,因为多年前政府为了防止不法洗钱行为,规定银行及商号针对客户进出的1万元以上现金,须向财政部申报,造成在美拿着超过1万元以上的大额现金去买珠宝、黄金或汽车等贵重物品时,商号一般拒收,以免申报麻烦。

一些华人于是将现金以每次少于1万元存进银行个人账户,童律师说,如果经常这么做,将构成“结构性交易”(structure transaction),银行工作人员会向内部的反洗钱工作人员汇报,并向有关单位举报,可能会被刑事调查。

童律师说,这两年美国大型银行对常有大额现金进出的个人账户,也会主动关闭,并会寄来一封措词严厉的信。上面指出:你的个人账户在30天内将无法提存,请查核是否尚有未兑现的开出支票需要处理,若没有,银行在30天后会将你的账户余额寄来一张银行本票(cashier check)。请不要上诉或抱怨,这个决定已定案。

他经手遇到这种情形的客户,有些是留学生,有些是才移民过来做生意的人士,后者不清楚其实一开始在银行开的是公司账户,就能够合理解释何以账户常有大额现金进出,并只要在报税时诚实申报现金收入,不致构成问题。

李姓会计师则指出,很多华人以为现金收入不报,国税局不知道,其实可以推算出来。他认为与其不报担心被发现,不如诚实申报,并通过合理的节税方式,如经营小企业的夫妻,都可以开设具有缓税功能的SIMPLE IRA,每人一年可以放进1.25万元,夫妻可以放进2.5万元。同时可以降低所得,达到少缴所得税的目地。

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